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Relevé de carrière : le lire correctement et faire corriger ce qui manque
Une erreur sur votre relevé de carrière se corrige facilement aujourd'hui. Dans vingt ans, elle sera peut-être définitive.
En effet, corriger un trimestre manquant suppose de retrouver une trace de l'emploi concerné, et donc, souvent, que l'employeur existe encore. Un contrat de 1999 chez une entreprise toujours en activité se régularise en quelques semaines. Si la société a été liquidée depuis, cela devient une enquête où vos propres bulletins de paie sont la seule preuve.
Plus vous vérifiez votre relevé de carrière tôt, plus les erreurs sont réparables. Et elles sont fréquentes.
Ce que contient le relevé, et ce qu'il ne contient pas
Votre relevé de carrière récapitule, année par année, les trimestres et les points enregistrés par l'ensemble de vos caisses. Il se consulte à tout âge sur info-retraite.fr, le portail qui agrège vos droits, quel que soit le nombre de régimes que vous avez traversés.
La connexion se fait avec un identifiant spécifique ou via un accès FranceConnect (en utilisant vos identifiants des Impôts, de Ameli, etc.). Ensuite, le relevé de carrière peut être consulté de façon graphique (peu pratique) ou en PDF (plus pratique).
Un souci ? Deux choses à connaître pour éviter une fausse alerte.
Le relevé est arrêté au 31 décembre de l'année précédente, et publié au printemps de l’année qui suit. Si votre activité de cette année n'y figure pas encore, pas d’inquiétude.
Certaines informations n'y sont jamais reportées automatiquement, même quand vos droits sont bien réels. Citons par exemple :
- les trimestres accordés au titre des enfants,
- certaines périodes de chômage indemnisé,
- les emplois exercés à l'étranger.
Leur absence n'est pas forcément une erreur, mais elle demande une vérification de votre part.
Le RIS, relevé de situation individuelle
À côté de ce relevé, deux documents vous parviennent automatiquement au titre du droit à l'information.
- Le relevé de situation individuelle est envoyé à 35, 40, 45 et 50 ans par courrier postal,
- À partir de 55 ans, puis tous les cinq ans, il est remplacé par l'estimation indicative globale (EIG), qui ajoute l’estimation du montant de votre future pension selon plusieurs âges de départ.
Si vous avez plus de 35 ans et n'avez jamais rien reçu, c'est le signe qu’il faut vérifier ou vous manifester.
Les cinq anomalies qui reviennent le plus souvent
Maintenant, ouvrez votre relevé et lisez-le ligne par ligne. Voici ce qu'il faut traquer.
Une année à moins de quatre trimestres
C'est l'anomalie la plus fréquente, et elle n'en est pas toujours une. Rappelez-vous que c'est le montant de revenus qui valide un trimestre, pas la durée travaillée. Vous validez un trimestre par tranche de 1 803 € bruts perçus dans l’année (les règles sont détaillées dans notre article sur les trimestres de retraite).
Ainsi, un revenu annuel supérieur à 7 212 € valide les quatre trimestres, peu importe le temps de travail effectif (temps partiel, temps plein, travail seulement une partie de l’année…).
Une année de travail à plein temps qui affiche moins de quatre trimestres justifie donc une réclamation : il est possible qu’un des emplois n’ait pas été pris en compte.
Un employeur absent
Votre employeur peut ne pas apparaître si sa raison sociale n'est pas connue des services, ou si vous avez eu plus de trois employeurs dans la même année. Les carrières d'intérimaires, de saisonniers et de pigistes sont particulièrement exposées. En soi, l’absence de mention de l’employeur n’est pas un problème tant que le total des cotisations est le bon.
Une année de chômage qui ne figure nulle part
Les périodes indemnisées valident des trimestres à raison d'un tous les 50 jours, mais elles ne remontent pas toujours automatiquement.
Une période à l'étranger
Une année passée à Berlin ou à Montréal n'apparaît pas spontanément sur votre relevé français. Il faut la faire valoir. Généralement, elle sera prise en compte pour le calcul des trimestres, mais pas pour le salaire de référence ou des points. En contrepartie, vous pourrez percevoir une pension de l’étranger, selon les conventions bilatérales en vigueur.
Un début de carrière troué
Apprentissage, stages rémunérés, jobs d'été et premiers contrats courts sont les sources classiques des oublis, d'autant que les systèmes déclaratifs des années 1990 et 2000 étaient moins fiables qu'aujourd'hui. Un petit job étudiant il y a 30 ans peut vous valider un trimestre : cela vaut la peine de s’y intéresser !
Comment corriger son relevé de carrière ?
Le signalement se fait en ligne, depuis votre compte retraite, via le service "Corriger ma carrière" (info-retraite.fr). Vous sélectionnez la période concernée, décrivez l'anomalie et joignez vos justificatifs sous forme numérique.
Vos régimes en sont directement informés et vous pouvez suivre l’avancement de la correction en ligne.
La demande de correction est ouverte à partir de 55 ans. Avant cet âge, le site vous proposera de prendre le temps de rechercher les documents concernés et d’utiliser l’outil “Mes notes” disponible sur le site comme aide-mémoire pour faire corriger le moment voulu.
Ne traînez pas : vous devez rassembler vos pièces dès maintenant, car nul ne sait si les entreprises dans lesquelles vous avez travaillé existeront encore dans 10 ans.
Les pièces à réunir par type d'anomalie
La qualité de votre dossier tient à vos justificatifs. Voici ce qu'il faut selon le cas.
| Anomalie | Pièces à fournir |
|---|---|
| Employeur ou salaire manquant | Bulletins de paie de la période, à défaut le contrat de travail ou le certificat de travail |
| Trimestres de chômage absents | Attestations de France Travail ou de l'organisme ayant indemnisé |
| Arrêt maladie ou maternité | Attestations de la CPAM |
| Période à l'étranger | Contrat de travail, bulletins de salaire, attestation de l'organisme de retraite du pays concerné |
| Service militaire | État signalétique des services, à demander auprès du Bureau central d'archives militaires |
Notre conseil : si vous décidez de numériser vos bulletins de paie papier par sécurité mais êtes dépassé par l’ampleur de la tâche, privilégiez ceux de décembre, car il porte le cumul annuel (si toutefois vous n’avez eu qu’un seul employeur dans l’année).
Pourquoi un trimestre manquant coûte plus cher qu'il n'en a l'air
Ce que vous ne pouvez pas corriger, et ce qui reste sous votre contrôle
Certaines années ne se rattraperont pas. Un premier emploi chez un employeur disparu et sans bulletin de salaire conservé, ne se récupérera sans doute jamais. Et évidemment, le travail non déclaré ne vous apportera aucun droit.
Le rachat de trimestres est possible, mais il coûte assez cher et ne se justifie que dans des configurations précises que seul un bilan retraite personnel approfondi saura chiffrer.
Et surtout, il revient à investir volontairement dans un système de retraite dont vous ne connaissez pas la pérennité.
L’alternative au rachat de trimestre, c’est la préparation volontaire et personnelle de la retraite, via l’investissement dans un PER.
C’est une solution idéale pour être moins dépendant du système des retraites, et obtenir non pas des trimestres ou des points, mais un capital en euros dont vous disposerez à votre guise.
Tout comme le rachat de trimestre, les versements sur le PER sont déductibles de vos revenus imposables et des fonds bloqués jusqu'à la retraite, sauf achat de résidence principale et accidents de la vie.
Sous réserve des conditions, plafonds et règles fiscales en vigueur. La déductibilité des versements dépend notamment de votre situation fiscale et du régime applicable. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital.