Politique de confidentialité et Conditions d’utilisation de vos données personnelles chez Yomoni

Althéis, sous sa dénomination commerciale Yomoni, en tant que Responsable de traitement, est sensible à la protection de vos données à caractère personnel et s’engage à vous offrir le meilleur niveau de sécurité en matière de protection des données personnelles. Celles-ci sont traitées en toute transparence et clarté. 

Lorsque vous utilisez le service Yomoni, vous nous faites confiance pour le traitement de vos données personnelles. C’est pourquoi nous souhaitons que vous, en tant qu’utilisateur de nos services, compreniez comment nous utilisons vos données et de quelles manières vous pouvez protéger votre vie privée. Vous trouverez donc sur cette page toutes les informations relatives à la collecte, la protection et l’utilisation de vos données personnelles dans le respect de la réglementation établie notamment par le Règlement Européen UE 2016/679 du 27 avril 2016 (“RGPD”) ainsi que de la loi 78-17 Informatique et Libertés modifiée du 6 janvier 1978. 

Cette politique de confidentialité est vouée à être mise à jour selon les dispositions légales et les services proposés par Yomoni, nous vous invitons à la consulter le plus fréquemment possible.

La société Althéis située au 231 rue Saint-Honoré, 75001 Paris, est une société de gestion agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et courtier en assurance enregistrée à l’ORIAS. Nous proposons un service de conseil en épargne et de gestion sous mandat. Nous travaillons main dans la main avec des teneurs de compte et assureurs de confiance pour garder en sécurité les économies que nous confient nos clients.

Tout au long de votre expérience avec Yomoni nous sommes amené à collecter et traiter certaines de vos données personnelles :

1. Données d'identification

• Nom, prénom, date et lieu de naissance, nationalité
• Adresse postale et fiscale, adresse email, numéro de téléphone
• Numéro de compte ou de souscription
• Pièces d'identité : carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour, permis de conduire
• Signature, identifiants de connexion, adresse IP

2. Données liées à la situation personnelle et familiale

• Situation maritale (célibataire, marié, pacsé, etc.)
• Nombre d’enfants à charge
• Composition du foyer fiscal
• Résidence (locataire, propriétaire, montant du loyer)
• Liens familiaux ou proches avec des personnes politiquement exposées (PPE)

3. Données professionnelles

• Profession, secteur d’activité, fonction, statut professionnel
• Catégorie socio-professionnelle (CSP)
• Historique professionnel, type de contrat (pour les collaborateurs)
• Données RH (salaire, primes, absences, notes de frais, certifications, etc.)

4. Données financières et fiscales

• Revenu annuel brut du foyer
• Patrimoine financier et immobilier
• Situation patrimoniale détaillée : rente, pension, revenus mobiliers et immobiliers
• Connaissance et expérience des produits financiers
• Attitude face au risque, capacité d’épargne, horizon d’investissement
• Informations fiscales : IFI, imposition, comptes à l’étranger
• Justificatifs : avis d’imposition, relevés bancaires, actes notariés, CERFA de donation, RIB, factures
• Valorisation du portefeuille, historique des opérations, grille d’allocation
• Numéros de contrat, versements, retraits, opérations sur comptes

5. Données liées au projet et au conseil

• Objectif du projet : retraite, transmission, investissement
• Montant de départ, montant investi, probabilité de retrait
• Évolution du portefeuille, intentions d’épargne
• Statut du compte (investi, en cours d’investissement, clôturé)

6. Données marketing et navigation

• Adresse email, numéro de téléphone
• Préférences de communication
• Données issues de cookies (habitudes de visite, comportement de navigation)
• Réponses aux questionnaires en ligne

7. Données sensibles et particulières

• Données relatives à des antécédents judiciaires (extrait de casier judiciaire dans certains cas réglementaires)
• Données de santé (uniquement dans le cadre RH : arrêt maladie, spécialité du médecin, etc.)
• Appartenance syndicale (dans le cadre RH si pertinent)
• Informations relatives à une alerte éthique (lanceur d’alerte) : identité, faits signalés, suites données

La collecte de ces données pourra être réalisée de manière directe ou indirecte. 

Ci-dessous, vous trouverez quelques exemples de cas dans lesquels des informations pourront être collectées vous concernant :

• Vous naviguez sur notre site ;
• Vous prenez contact avec nous pour obtenir des informations sur nos prestations ou nos produits ;
• Vous réalisez une simulation de votre projet d’épargne sur notre outil en ligne ;
• Vous ouvrez un compte avec Yomoni ;
• Vous travaillez avec l’un de nos clients ;
• Vous bénéficiez de nos services en vertu d’un accord contractuel ;

Vos données sont collectées pour permettre : 

1. La simulation et contractualisation de votre projet d’épargne

Vos données sont utilisées pour :

• Vérifier votre identité et votre admissibilité à devenir client (vérification des pièces justificatives, analyse de votre profil) ;
• Contrôler les profils des clients au regard des obligations réglementaires (personnes politiquement exposées, lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme) ;
• Valider l’ouverture de votre compte ou contrat, et effectuer les diligences de conformité nécessaires ;
• Assurer la mise en conformité réglementaire de l'entreprise, notamment au titre de notre obligation de vigilance.

2. Gestion de la relation client

Vos données sont traitées pour :

• Gérer le suivi des clients tout au long de la relation ;
• Répondre à vos demandes et assurer un service après-vente de qualité ;
• Mettre à jour vos informations personnelles pour garantir la pertinence de nos conseils ;
• Gérer la clôture de votre compte, si vous décidez de mettre fin à notre relation ;

3. Conseil et accompagnement

Dans le cadre de notre mission de conseil, nous utilisons vos données pour :

• Organiser des rendez-vous ;
• Préparer les rendez-vous d’accompagnement personnalisés ;
• Réaliser le suivi commercial de nos échanges et optimiser votre parcours client ;
• Vous proposer des produits d’investissement adaptés à votre situation et à votre projet.

4. Marketing et communication

Sous réserve de votre consentement, vos données sont utilisées pour :

• Vous inscrire à notre newsletter ou sur liste d’attente pour un produit/service ;
• Vous envoyer des offres promotionnelles, invitations ou vœux personnalisés ;
• Réaliser des campagnes de communication adaptées à votre profil ;
• Mener des enquêtes de satisfaction ou des sondages ;
• Suivre et mesurer l’impact de nos actions marketing, y compris via l’utilisation de cookies.

5. Gestion technique et sécurité

Certaines de vos données sont utilisées pour :

• Assurer l’accès sécurisé à votre espace client ;
• Permettre la mise à jour des fonctionnalités de votre espace personnel ;
• Garantir l’intégrité et la sécurité de vos informations.

6. Gestion administrative, financière et RH

En interne, les traitements portent également sur :

• La gestion administrative et opérationnelle de notre personnel (recrutement, rémunération, formation, notes de frais) ;
• La gestion financière de l’entreprise (reporting, contrats avec nos partenaires, actionnariat, frais de gestion) ;
• La gestion du contentieux si nécessaire.

7. Dispositifs de contrôle interne et conformité

Nous pouvons être amenés à :

• Réaliser des audits et contrôles internes dans le cadre de notre obligation de conformité ;
• Gérer les signalements dans le cadre du dispositif de lanceur d’alerte.

8. La navigation sur le site Yomoni

Lorsque vous consultez le site Yomoni et avec votre autorisation, certaines de vos actions sont tracées pour nous aider à comprendre le comportement de nos utilisateurs afin d’améliorer notre service. Nous expliquons plus en détail ce point dans notre politique de cookies.

Les traitements de vos données collectées ont pour bases légales l’intérêt légitime lié à nos activités et à notre mission, les obligations légales liées à notre statut de société de gestion et de courtier en assurance, l’exécution contractuelle et le consentement. 

Yomoni s’engage à conserver vos données à caractère personnel pour une durée n’excédant pas celle nécessaire à l’accomplissement des finalités pour lesquelles elles sont traitées et conserve vos données conformément aux durées de conservation imposées par la réglementation en vigueur. 

Yomoni organise sa politique de conservation des données de la manière suivante :

Lorsque vous souscrivez à une Assurance-vie, un Compte-Titres ou un PEA, vos données personnelles sont collectées et traitées avec l’assureur associé à votre contrat (Suravenir ou Spirica) ou le teneur de compte (Crédit Agricole Titres pour les Comptes-Titres, les PEA et les PER comptes-titres) pour permettre l’ouverture et les traitements associés à votre compte.

Par ailleurs, vos données à caractère personnel peuvent également être transmises à toute instance gouvernementale ou de contrôle afin de satisfaire aux obligations légales ou réglementaires incombant à Althéis ou à ses partenaires, Suravenir, Spirica ou Crédit Agricole Titres.

Vos données sont transmises à Arkhinéo et/ou Xelians à des fins d’archivage légal des documents justificatifs de contrat. 

Dans le cadre de l’externalisation d’une partie de notre support client, vos données peuvent également être partagées avec la société ONEPILOT, société spécialisée dans la sous-traitance du service à la clientèle, pour permettre l’ouverture et les traitements associés à votre compte.

Conformément à l’article 32 du RGPD, Althéis ainsi que l’ensemble des sous-traitants s’engagent à mettre en œuvre toutes les mesures techniques et organisationnelles nécessaires en vue de garantir la sécurité ainsi que la confidentialité des données traitées.

Conformément à la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée relative à l'Informatique, aux fichiers et aux libertés, ainsi qu’au Règlement Général sur la Protection des Données (articles 16 à 22), vous disposez sur vos données personnelles des droits suivants : 

• droit d’être informé sur les données personnelles vous concernant ; 
• droit d’accéder aux données traitées afin d’en obtenir la communication dans un format compréhensible ;
• droit de rectifier et mettre à jour les données sont inexactes ou incomplètes, vous pouvez demander que ces données soient modifiées en conséquence  
• droit d’effacement si les données ne sont plus nécessaires au regard de la finalité initiale, lorsque les données font l’objet d’un traitement illicite ou lorsque les données doivent être effacées pour respecter une obligation légale. Demeurent exclues de toute suppression les seules données dont nous avons encore besoin pour assumer les obligations qui nous incombent ou pour exercer nos droits, ainsi que les données dont nous aurions besoin à titre de preuve, par exemple à la suite de fraudes, d’impayés, de litiges, d’enquêtes judiciaires, ou de tout autre recours permis par la loi.
• droit de s’opposer à ce que vos données soient utilisées aux fins de prospection commerciale ou pour d’autres fins en expliquant les raisons particulières qui justifient sa demande ; 
• droit à la portabilité de vos Données, c’est-à-dire à demander que les données personnelles que vous nous avez fournies vous soient rendues ou, lorsque cela est techniquement possible, transférées à un tiers ;
• droit à la limitation d’un traitement c’est-à-dire le droit de suspendre l’utilisation de données que vous considérez comme inexactes ou utilisées pour un traitement illicite.
• droit de retirer à tout moment son consentement si elle a donné une autorisation spéciale et expresse pour l’utilisation de certaines de ses données, sous réserve que cette autorisation ne concerne pas les données nécessaires à l’application du contrat ; 

Pour exercer ces droits, vous pouvez à tout moment envoyer un e-mail à l’adresse suivante : dpo@yomoni.fr.

Les demandes doivent être accompagnées d’une photocopie d’un titre d’identité avec votre signature.

Vous pouvez également, en cas de réclamation, choisir de saisir la CNIL (https://www.cnil.fr/fr/saisir-la-cnil)

En cas de demandes liées à des données collectées afin d'être traitées dans le cadre de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, le droit d'accès s'exerce, en application de l’article L. 561-45 du Code monétaire et financier, auprès de la Commission nationale de l'informatique et des libertés.

Qu'est-ce qu'un cookie ?

Un cookie est un fichier texte susceptible d’être enregistré sur votre terminal (ordinateur, tablette, smartphone) lors de la consultation d’un service en ligne.

Plus largement, le terme « traceur » désigne toute technologie permettant d’accéder à des informations déjà stockées sur votre terminal ou d’y inscrire des informations (cookies HTTP, pixels invisibles, stockage local, identifiants publicitaires, etc.).

Ces traceurs peuvent collecter des données à caractère personnel au sens du Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD), notamment des identifiants en ligne ou votre adresse IP.

Pourquoi utilisons-nous des cookies ?

Nous utilisons des cookies et technologies similaires pour :

• Assurer le bon fonctionnement et la sécurité du site ;
• Mesurer l’audience et améliorer nos services ;
• Personnaliser votre expérience utilisateur ;
• Mesurer l’efficacité de nos campagnes publicitaires ;
• Vous proposer des contenus et publicités adaptés à vos centres d’intérêt.

Quelles sont les différentes catégories de cookies utilisés ?

Les cookies strictement nécessaires
Ce sont des cookies indispensables au bon fonctionnement d’un site internet et ils ne peuvent pas être désactivés dans nos systèmes. À titre d’exemple, pour un site marchand, ces cookies permettent de maintenir le panier de commande actif. Chez Yomoni, on s’en sert pour identifier votre session ou encore pour mémoriser vos préférences en matière de consentement.

Les cookies fonctionnels
Ce sont des cookies indispensables au bon fonctionnement d’un site internet et ils ne peuvent pas être

Les cookies tiers
Il s’agit de cookies permettant d'améliorer votre expérience utilisateur. Leur dépôt peut être coumis à votre consentement selon leur finalité.

Les cookies de mesure d'audience
Ces cookies nous permettent d’analyser la fréquentation et l’utilisation de notre site afin d’en améliorer la performance et l’ergonomie. Ces cookies sont déposés uniquement après votre consentement, sauf configuration spécifique conforme aux recommandations de la CNIL.

Yomoni utilise la solution de mesure d'audience ThankYou Analytics qui permet de collecter des statistiques de fréquentation anonymes. Pour désactiver la collecte de ces données anonymes, il vous suffit de cliquer sur le bouton ci-dessous :

Les cookies marketing et publicitaires
Ces cookies sont déposés par nos partenaires publicitaires afin ; de mesurer la performance de nos campagnes, de limiter la répétition des publicités, ou encore d'adapter les contenus publicitaires à vos centres d'intérêts. Ils peuvent impliquer des transferts de données en dehors de l’Union européenne.

Nos partenaires incluent notamment :
Google Ads, Meta (Facebook), LinkedIn, Reddit, Microsoft Advertising, YouTube, AntVoice et autres régies partenaires.
Ces cookies nécessitent votre consentement préalable.

Technologies similaires

Outre les cookies, nous utilisons également :

• des pixels publicitaires ;
• du stockage local (localStorage) ;
• des technologies de type IndexedDB ;
• des identifiants first-party via notre Customer Data Platform.

Ces technologies sont soumises aux mêmes règles que les cookies.

Liste détaillée des traceurs

La liste complète des cookies et autres traceurs utilisés sur le site, incluant leur nom, leur fournisseur, leur finalité et leur durée de conservation, est présentée dans les tableau ci-dessous.

Cookies strictement nécessaires / consentement

Cookies de mesure d'audience / analytics

Cookies de personnalisation / A/B testing

Cookies marketing / publicitaires

Cookies liés aux contenus intégrés (YouTube)

Cookies internes Yomoni (attribution / CDP)

Traceurs non listés individuellement (pixels / stockage local)

Certains de nos partenaires peuvent également utiliser des technologies similaires aux cookies (pixels de suivi, stockage local, IndexedDB), permettant notamment de mesurer la performance de campagnes publicitaires ou de faciliter l’intégration de contenus tiers. Ces traceurs sont soumis aux mêmes règles de consentement que les cookies.

Politiques de confidentialité de nos partenaires

Afin d’en savoir plus sur l’utilisation de vos données personnelles par nos partenaires et prestataires, vous pouvez consulter leurs politiques de confidentialité et informations relatives aux cookies :

• Didomi : https://privacy.didomi.io/
• Google (Analytics & publicité) : https://business.safety.google/privacy/
• Google – Informations sur la publicité : https://business.safety.google/privacy/
• Meta (Facebook) : https://www.facebook.com/privacy/policy
• Microsoft Advertising : https://privacy.microsoft.com/fr-fr/privacystatement
• LinkedIn : https://www.linkedin.com/legal/privacy-policy
• Reddit : https://www.reddit.com/policies/privacy-policy
• YouTube : https://policies.google.com/privacy
• Contentsquare : https://contentsquare.com/privacy-center/
• AB Tasty : https://www.abtasty.com/privacy-policy/
• AntVoice : https://www.antvoice.com/fr/politique-de-confidentialite/
• Atolls : https://atolls.com/cookie-policy/

Comment gérer vos préférences vis-à-vis des cookies ?

Lors de votre première visite, un bandeau vous permet d’accepter ou de refuser une partie ou tous les cookies. Vous pouvez à tout moment gérer les cookies via les paramètres de votre navigateur.

La gestion de vos cookies est différente en fonction de votre navigateur ; Firefox, Chrome, Edge, Safari

Transferts hors Union européenne

Certains de nos partenaires sont susceptibles de transférer des données vers des pays situés hors de l’Union européenne.

Ces transferts sont encadrés par des mécanismes juridiques appropriés (clauses contractuelles types, décisions d’adéquation, etc.).

Pour en savoir plus

Pour plus d’information sur les cookies, vous pouvez vous rendre sur le site de la CNIL : http://www.cnil.fr/vos-droits/vos-traces/les-cookies/

Comment est sécurisé votre accès sur notre plateforme ?

Lors de votre connexion à votre espace client, nous vous demandons de saisir votre identifiant et votre mot de passe.

Gardez votre mot de passe pour vous, sans jamais le communiquer à un tiers. Sachez que nous ne vous contacterons jamais pour vous demander votre mot de passe. Sachez également que nous ne connaissons pas votre mot de passe, jamais nous ne vous enverrons un email avec votre mot de passe. Si un tiers vous demande votre mot de passe, ignorez la demande et contactez-nous immédiatement.

Adoptez de bons réflexes en vous déconnectant systématiquement de votre espace client. Afin de pallier aux éventuels oublis, nous avons mis en place un système de “time out”, qui vous déconnecte au bout d’un certain temps d’inactivité.

Comment sécurisons-nous toutes vos opérations ?

Par mesure de sécurité, nous vous envoyons un SMS lors de toute opération effectuée sur notre site:

• modification d’adresse mail
• modification d’adresse postale
• modification du mot de passe
• modification de numéro de téléphone
• modification de compte bancaire

Pour les opérations suivantes, une signature électronique matérialisée par une saisie de code est nécessaire :

• modification de profil de risque
• modification / mise en place d’un versement programmé
• mise en place d’un versement libre
• mise en place d’un rachat partiel ou total

Comment optimiser la sécurité de votre espace client ?

Pensez à changer régulièrement de mot de passe en vous rendant sur votre espace client, onglet Mes informations.

Yomoni est régulièrement audité par des cabinets spécialisés en sécurité informatique. Si toutefois vous avez des doutes ou des questions relatifs à notre politique de sécurité, vous pouvez nous écrire sur hello@yomoni.fr.

Nous sommes disponibles pour répondre à toutes vos questions sur le contenu de cette page :

231 rue Saint-Honoré,
75001 Paris
01 75 85 97 47
dpo@yomoni.fr