Investir pour les territoires de demain
En partenariat avec Épopée Gestion, acteur du capital-investissement engagé pour le développement durable des territoires, Yomoni vous donne accès à un placement immobilier porteur de sens, conçu pour financer des projets partout en France.
Accessible depuis votre contrat d’assurance-vie, la SC Y Immo vous permet d’investir dans l’immobilier autrement : sans achat de bien, sans contrainte locative, avec un rendement net visé de 5,5 % par an.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital.
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
L’immobilier reste une composante clé pour équilibrer une stratégie d’investissement : il offre un couple rendement/risque attractif, une faible corrélation avec les marchés financiers, et permet une diversification immédiate.
Un couple rendement/risque qui dure
L’investissement immobilier propose l’un des meilleurs ratios rendement/risque qui soit. Sur 10 ans, les investissements immobiliers de type SCPI ont obtenu des performances 2x supérieures à celles des obligations pour une volatilité plus faible (source: IEIF 2020).
Un placement décorrélé des marchés financiers
Puisque vous êtes déjà investisseur en actions et en obligations, rien de mieux que l’investissement immobilier pour diversifier votre portefeuille. En effet, ces deux marchés n’étant pas corrélés, vous réduisez mécaniquement votre risque.
Une diversification
instantanée
Investissez dans de multiples projets immobiliers, et dans plusieurs pays européens - instantanément. Cette diversification réduit votre risque pour plus de sérénité.
Dès 1000€, investissez dans un parc immobilier réservé aux investisseurs professionnels
Épopée Gestion est un fonds d’investissement régional qui propose un modèle innovant et engagé pour réinvestir les territoires en conciliant impact écologique, économique et sociétal.
Fondée en 2020, la société accompagne des entreprises régionales à fort impact, au plus près des territoires, et gère aujourd’hui 700 M€ d’encours.
Grâce à ce partenariat, vous avez désormais accès à des solutions d’investissement privées rigoureusement sélectionnées, qui donnent du sens à votre épargne tout en soutenant l’emploi, le tissu entrepreneurial local et la transition écologique.
Bureaux
Hôtellerie
Logistique
Un objectif de rendement de 5,5%/an
Pour viser un rendement net de 5,5 % par an, la stratégie mise en œuvre par nos experts repose sur deux piliers : un portefeuille immobilier régional géré par notre partenaire Épopée Gestion (100 % d’occupation depuis 2021, rendement net de son fonds principal de 7,5 % en 2024), et une sélection de fonds immobiliers internationaux gérés par des sociétés de gestion tiers reconnues. Une approche complémentaire, diversifiée géographiquement et sectoriellement.
Performances nettes de frais. Cet objectif est fondé sur les hypothèses de rendement des actifs immobiliers sous-jacents. Cet investissement comporte un risque de perte en capital.
Les investissements immobiliers sont soumis aux risques inhérents à la détention et à la gestion d’actifs immobiliers, et notamment à ceux liés à la possibilité de revente et de dépréciation de ces actifs immobiliers : tous ces risques sont susceptibles de se traduire par une baisse de la valeur de l'investissement.
Pourquoi investir dans l’immobilier via une assurance-vie Yomoni ?
Accessible dès 1000€ sans frais d’entrée
Accédez à des actifs immobiliers professionnels, sans passer par un crédit ni acheter de bien en direct. Vous diversifiez votre épargne en quelques clics, dès 1 000 €, sans frais d’entrée.
Votre argent reste disponible
Contrairement à l’investissement en SCPI en direct ou au crowdfunding immobilier, votre argent reste disponible à tout moment. Et avec 0 frais en entrée comme en sortie, votre liberté chez nous est totale.
Une fiscalité avantageuse
Bénéficiez du cadre très attractif proposé par l’assurance-vie en termes de fiscalité. Les autres avantages liés à l’assurance-vie s’appliquent également !
N’oubliez pas : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
Un immobilier engagé, porté par un acteur de référence
En souscrivant à Yomoni Immobilier, vous investissez dans l’économie réelle, celle des PME innovantes, de l’immobilier responsable ou encore des infrastructures climat, avec la transparence et l’accompagnement de Yomoni. Vous bénéficiez ainsi, via votre assurance-vie, d’une exposition immobilière rigoureusement construite, avec un engagement ESG fort.
Pourquoi Yomoni Immobilier est moins cher ?
Fidèles à notre philosophie, nous avons réduit au maximum les frais. Investir en immobilier avec nous vous coûtera 2.9%/an (2.3% pour la SC Y Immo, et 0.6% pour les frais d’enveloppe) - tout inclus et sans astérisque - contre près de 3.6%/an ailleurs ! Moins de frais pour plus de performance.
Frais annuels | Moyenne marché ⁽¹⁾ | |
|---|---|---|
| Calculés sur 1 an | 2.9% | 5.9% |
| Calculés sur 4 ans | 2.9% | 3.8% |
| Calculés sur 8 ans | 2.9% | 3.6% |
(1) Source : Etude Yomoni datant de 2023 sur les frais de 34 sociétés civiles ayant collecté en France en 2022.
Les frais annuels ont été calculés en tenant compte de l’ensemble des frais propres aux Sociétés Civiles d’investissement en immobilier: frais d’entrée, de sortie, de gestion, de transaction et les commissions.
Questions fréquentes
Quels sont les principaux risques ?
Quels sont les principaux risques ?
- Risque de perte en capital
La SC Y Immo n’offre aucune garantie de protection en capital. Le capital investi pourrait ne pas être restitué ou ne l’être que partiellement et ce même si l’investisseur conserve ses parts durant toute la durée de placement recommandée. - Risque lié à la gestion discrétionnaire
Le style de gestion pratiqué par la SC Y Immo repose sur l’anticipation de l’évolution des différents marchés et/ou sur la sélection des actifs. Il existe un risque que la SC Y Immo ne soit pas investie à tout moment sur les marchés ou les immeubles les plus performants. La valeur liquidative de la SC Y Immo pourrait en être affectée négativement. De même, la performance de la SC Y Immo peut être inférieure à l’objectif de gestion. - Risques liés à des investissements dans des actifs immobiliers
Les variations du marché immobilier peuvent entraîner des variations importantes de la valeur des immeubles, tout comme l’évolution du marché locatif (risque de vacance locative ou d’impayés) ainsi que le niveau de prestation technique des immeubles. Les revenus potentiels des actifs immobiliers peuvent varier à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture économique et immobilière et ne sont pas garantis. - Risque de liquidité
Le marché de l’immobilier offre une liquidité restreinte. Des demandes soutenues de rachat de parts sur une courte période peuvent avoir une incidence défavorable sur le prix de vente des immeubles qui doivent être cédés dans des délais limités, susceptible d’impacter défavorablement la valeur liquidative. - Risques liés à l’endettement et à l’effet de levier
Le recours à l’endettement expose la SC Y Immo au risque d’une évolution défavorable des taux d’intérêt en cas de souscription d’un emprunt à taux variable et aux risques liés à une augmentation générale des taux. L’effet de levier, s’il a pour effet d’augmenter la capacité d’investissement de la SC Y Immo, constitue également un risque que les pertes soient amplifiées par rapport à un investissement sans levier et peut ainsi entraîner une baisse de la valeur liquidative de la SC Y Immo.
Qu’est-ce qu’une société civile immobilière (SCI) ?
Qu’est-ce qu’une société civile immobilière (SCI) ?
Une SCI (Société Civile Immobilière) est une structure juridique qui permet à plusieurs investisseurs de détenir ensemble un patrimoine immobilier, en possédant des parts de la société — et non des biens en direct.
Dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie Yomoni Vie, les SCI sélectionnées adoptent une approche dite capitalisante : les loyers perçus sont réinvestis dans le fonds, ce qui favorise la croissance à long terme via les intérêts composés, tout en bénéficiant des avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Par rapport aux SCPI, les SCI offrent généralement plus de souplesse, une meilleure liquidité, et une tarification plus avantageuse, ce qui les rend mieux adaptées à l’horizon d’un contrat d’assurance-vie.
Suis-je propriétaire d'un bien via la SC Y Immo ?
Suis-je propriétaire d'un bien via la SC Y Immo ?
Non. En souscrivant à Yomoni Immobilier, vous n’achetez pas directement un bien immobilier. Vous investissez dans des supports immobiliers logés dans votre contrat d’assurance-vie. Cela vous permet de bénéficier d’une exposition à l’immobilier professionnel, sans avoir à gérer ni acquérir de bien en direct, tout en profitant des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie.
Vais-je percevoir des revenus réguliers ?
Vais-je percevoir des revenus réguliers ?
Non, les loyers perçus par la SC Y Immo seront réinvestis. En effet, plutôt que de vous verser un loyer symbolique chaque mois au titre de vos investissements dans la SC Y Immo, nous les réinvestirons automatiquement pour vous dans le fonds afin qu’ils puissent à nouveau vous apporter des intérêts (c’est ce qu’on appelle les “intérêts composés”). Pour vous donner une idée, sur un placement de 1000€, avec un taux de distribution des loyers de 5%, cela représente 4 Euros et 20 centimes par mois. Autant les réinvestir ! Petite précision de notre Responsable Conformité : le versement des loyers n’est pas garanti.
Quel est le détail des frais ?
Quel est le détail des frais ?
Chez Yomoni, on aime garder les choses simples, mais on sait entrer dans le détail s’il le faut. L’explication simple : c’est 2.9% de frais tout inclus, sans astérisque. Pour les détails: c'est 1.2% de frais de gestion, 1.1% de frais de sous-jacents et 0.6% de frais d'enveloppe. Le total fait bien 2.9%. Et toujours 0€ en entrée et 0€ en sortie. Pour rappel, nous vous communiquerons toujours les chiffres de performance nets de tous les frais pour pas qu’il y ait de mauvaises surprises, et que vous n'ayez pas de calculs à faire !
