Le PER qui combine accompagnement privé et frais bas

Avec Yomoni, combinez l'accompagnement pour davantage de sérénité, et les frais bas pour davantage de performance.

Les supports d'investissement présentent un risque de perte en capital.

Du 12 juillet au 11 octobre 2023, bénéficiez jusqu'à 350 € sous conditions d’équivalent de frais de gestion remboursés avec le code ETE23.

Si vous êtes TNS, découvrez pourquoi le PER pourrait révolutionner votre épargne retraite.

Illustration d'un couple à la retraiteIllustration d'un couple à la retraite

Ces prix sont valables un an et ont été attribués par les publications citées selon leurs propres critères.

Défiscalisez vos revenus grâce au PER

Déduisez jusqu'à 10% de votre revenu imposable les sommes versées sur votre PER. N’attendez pas la dernière minute pour en profiter ! Pour plus de détails, rendez-vous sur notre page dédiée défiscalisation et PER.

Pour rappel, la valeur des supports d'investissement peut varier au gré de la hausse et de la baisse du marché, les supports d'investissement comportent donc un risque de perte en capital.

Pourquoi choisir le PER Yomoni ?

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    Pas de frais cachés

    C’est maximum 1.6% tout inclus. Dans les détails c’est 0 frais de dossier, 0 frais sur vos versements, 0 frais d’arbitrage.

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    Le seul PER bancaire du marché

    Vous êtes couverts par la garantie sur les dépôts bancaires à hauteur de 100.000€ (contre 70.000€ pour un PER assurantiel).

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    Une équipe Conseil pour vous aider

    Que vous ayez besoin de conseils sur des dispositions fiscales ou tout simplement de mieux comprendre nos différents profils d’investissement, nous sommes là pour vous répondre.

Illustration d'une personne dans son canapé qui consulte son smartphoneIllustration d'une personne dans son canapé qui consulte son smartphone

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers.

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    Personnalisez votre projet

    Choisissez parmi 3 profils au choix (prudent, équilibré, dynamique) et notre équipe de gestion s’occupe du reste. Évidemment, vous pouvez changer de profil à tout moment.

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    Bénéficiez d’une gestion pilotée avancée

    Notre équipe de gestion combine pour vous une allocation stratégique et une allocation tactique afin d’optimiser votre portefeuille en fonction d’évolutions importantes du marché. Si vous le souhaitez, vous pouvez opter pour la désensibilisation automatique de votre portefeuille, c’est-à-dire demander à notre équipe de réduire le risque de votre portefeuille de manière progressive à l’approche de la retraite afin de sécuriser votre épargne et cela quand vous le souhaitez et sans aucun frais supplémentaire.

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    Simplifiez-vous la vie

    Adhérez 100% en ligne et en moins de 15 minutes. C’est simple et sans papier. Vous pourrez ensuite consulter vos comptes 7j/7 24h/24 directement sur Yomoni.fr.

Performances de notre PER

Les performances sont calculées du {from} au {to} sur la base du profil-type, appliqué au plan d’épargne retraite Yomoni, par l’intermédiaire du mandat de gestion Yomoni.

Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Plus de détails sur nos 3 profils

Lors de la souscription à Yomoni Retraite, le robo-advisor Yomoni vous propose un profil de risque en ligne avec votre appétence au risque et à votre situation personnelle : prudent, équilibré ou dynamique.
Comme toujours, le choix du profil vous revient et, si l’un de vos critères change, vous pouvez changer de profil à tout moment.

Vous trouverez ci-dessous le détail de la répartition des investissements en fonction du profil choisi. L’évolution de la répartition dans les 15 années qui précèdent la retraite est celle que l’on mettra en place pour vous si vous optez pour la désensibilisation automatique.

répartition des poches profil prudent

Profil prudent

C'est le profil le moins risqué. La poche peu risquée représente 90% du portefeuille à l'approche de la retraite, pour un minimum de 30% lorsque l’horizon de retraite se situe dans plus de 15 ans.

répartition des poches profil équilibré

Profil équilibré

Ce profil présente un risque modéré. La poche peu risquée représente 70% du portefeuille à l'approche de la retraite et 0% tant que l'horizon de retraite est supérieur à 12 ans.

répartition des poches profil dynamique

Profil dynamique

C'est le profil le plus risqué. La poche peu risquée représente 50% du portefeuille à l'approche de la retraite et 0% tant que l'horizon de retraite est supérieur à 10 ans.

Autre bonne nouvelle, si vous optez pour la désensibilisation automatique, les frais diminueront au fur et à mesure de l'approche de la retraite, ils tomberont à 1.01% en profil dynamique, 0.77% en profil équilibré et jusqu'à 0.54% en profil prudent sur la dernière année !

Les cas de déblocages anticipés

Illustration de deux personnes regardant un planIllustration de deux personnes regardant un plan

Comme la vie n’est pas toujours prévisible, le PER propose des possibilités de déblocage anticipé :

  • Acquisition de la résidence principale.
  • Expiration des droits à l’assurance chômage ou cessation du mandat social pendant au moins 2 ans sans contrat de travail.
  • Invalidité du titulaire, de ses enfants, du conjoint ou partenaire lié par un PACS.
  • Cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
  • Situation de surendettement du titulaire.
  • Décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS

En cas de déblocage pour un accident de la vie, vous n'êtes pas refiscalisé à la sortie : l'économie fiscale est alors définitivement acquise.

  • 1.

    Défiscalisez jusqu’à 10% de vos revenus

    Déduisez les sommes versées sur votre PER de votre revenu imposable. Pour faire simple, les sommes venant en déduction de votre revenu imposable peuvent représenter jusqu’à 10% de vos revenus. Mais il y a quelques détails à connaître, pour cela rendez-vous sur notre page dédiée à la défiscalisation du PER.

  • 2.

    Sortie en rente ou en capital

    Au moment de votre départ à la retraite, vous aurez le choix entre récupérer votre épargne en rente ou en capital - ou même décider de prolonger votre souscription si vous ne souhaitez pas sortir votre épargne tout de suite. Sans entrer ici dans les détails des modalités de sortie - quel montant, à quelle fréquence, etc. - sachez que chez Yomoni nous restons très flexibles. Et surtout, nous ne prélevons pas de frais d’arrérage de rente (frais que certains assureurs prélèvent sur les versements de la rente dans le cas d’une sortie en rente). 

Illustration personnes marchant ensembleIllustration personnes marchant ensemble

En cas de déblocage pour un accident de la vie, vous n'êtes pas refiscalisé à la sortie : l'économie fiscale est alors définitivement acquise.

Pourquoi n'y a-t-il pas de fonds en Euros dans le PER Yomoni Retraite ?

L’environnement de taux bas pénalise durablement les fonds en euros. La garantie en capital risque d’être de plus en plus fréquemment remise en cause dans les années à venir. Nous préférons employer des fonds obligataires (ETF ou OPCVM), plus à même, selon nous, de valoriser votre épargne à long terme.

Ecrans de l'app YomoniEcrans de l'app Yomoni

Obtenez votre recommandation personnalisée en moins de 2 minutes

Jusqu’à 350 € remboursés en équivalent de frais de gestion avec le code ETE23 pour toute souscription avant le 11 octobre 2023.
Voir conditions

Les supports d'investissement présentent un risque de perte en capital.

Le montant maximum de 350 € d’équivalent des frais de gestion (contrat + mandat) remboursés concerne toute première adhésion à un contrat d’assurance-vie Yomoni Vie ou à un compte Yomoni d’un montant minimum net de 50 000 € investi à 30% minimum en unités de compte non garanties en capital. Le remboursement portera sur la part investie en unité de compte (hors fonds en euros) pour l’assurance-vie et sur la partie en OPC pour le Compte-Titres Ordinaire (CTO), Plan d’Épargne Retraite (PER) et Plan d’Épargne en Actions (PEA). L’accès au mode de gestion donnant droit à remboursement est subordonné à la volonté ou non de l’adhérent/souscripteur de déléguer les actes d’arbitrage. Découvrez les conditions complètes de l’offre en cliquant sur « Découvrir notre offre »