Le terme « robo-advisor » vient des États-Unis, où il a été forgé à partir du mot advisor, qui signifie conseiller financier, et du préfixe robo, qui témoigne de l’automatisation croissante de ce métier.
Ce qui distingue un robo advisor d’un conseiller financier traditionnel, c’est l’usage important de l’informatique et des algorithmes.
L’idée des robo advisors est d’automatiser ce qui peut l’être (soit parce que la tâche a une faible valeur ajoutée, soit parce qu’elle est plus fiable lorsque réalisée informatiquement), tout en réservant l’intervention humaine aux tâches où elle a le plus de sens.
En ce sens, les robo advisors contribuent à la disruption des modèles traditionnels de la banque et de l’épargne au sein des entreprises que l’on nomme parfois “Fintech” (encore un mot-valise !), qui associent Finance et Technologie.