Firefox présente Yomoni Vie

L'assurance-vie Yomoni est un contrat d'assurance-vie multisupport qui vous permet d'investir votre épargne sur des fonds diversifiés, gérés par des experts en fonction de votre profil de risque si vous optez pour la gestion sous mandat. Elle offre une grande flexibilité avec des avantages fiscaux attractifs et une gestion en ligne simple et transparente.
Pour les encours supérieurs à 50 000 €, Yomoni propose désormais une option de gestion libre, vous permettant de choisir vos supports d’investissement directement parmi diverses classes d’actifs et plusieurs centaines d’unités de compte (UC). Rendez-vous sur notre page Yomoni Gestion Privée pour en savoir plus.

Le rendement dépend de votre profil de risque et des conditions de marché. Nos stratégies visent à optimiser le rendement pour chaque profil, avec une approche diversifiée pour gérer le risque. Pour notre gestion pilotée, vous pouvez consulter les performances historiques de chaque profil sur notre site. Attention, les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Chez Yomoni, la sécurité de vos investissements est une priorité. Voici les principaux mécanismes de protection en place :

• Protection des fonds par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) : En tant que souscripteur d'une assurance-vie, vos fonds sont couverts par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP). En cas de défaillance de l'assureur, ce fonds garantit vos avoirs à hauteur de 70 000 euros par bénéficiaire et par contrat. Cela signifie que, dans l'éventualité peu probable où l'assureur ne pourrait honorer ses engagements, une partie de votre épargne est protégée par ce mécanisme de garantie.
• Sélection rigoureuse des supports d'investissement : Yomoni choisit avec soin les supports dans lesquels votre épargne est investie. Ces supports incluent des fonds diversifiés gérés par des sociétés de gestion reconnues pour leur solidité financière et leur historique de performance. La diversification des actifs permet de réduire le risque global, en ne concentrant pas l'épargne sur un seul type d'actif ou une seule région géographique.
• Gestion sous mandat par des experts : Si vous optez pour la gestion sous mandat, l'équipe de gestion de Yomoni est composée de professionnels expérimentés qui optimisent votre portefeuille en fonction des conditions de marché. Cela inclut la gestion des risques, la répartition des actifs et la réévaluation des positions pour maximiser la sécurité et la performance de vos investissements.
• Contrôle et régulation : Yomoni est une société régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Ces organismes veillent à ce que Yomoni respecte les normes strictes en matière de gestion des fonds et de protection des investisseurs. En outre, les fonds investis via Yomoni sont déposés auprès de banques dépositaires de premier plan, assurant une séparation claire entre vos actifs et ceux de la société.
• Transparence totale : Vous avez accès à des informations détaillées et transparentes sur l'évolution de vos investissements, les risques associés et les décisions prises par l'équipe de gestion. Cette transparence vous permet de suivre vos placements en toute confiance.

Ces mesures combinées offrent une protection solide à vos investissements tout en vous permettant de bénéficier des opportunités de rendement offertes par les marchés financiers.

• Gestion sous mandat : Avec cette option, votre épargne est gérée par des experts de Yomoni en fonction de votre profil de risque. L'équipe pilote votre portefeuille pour maximiser la performance tout en respectant votre tolérance au risque.
• Gestion libre (pour les encours > 50 000 €) : Si vous disposez de plus de 50 000 € d'encours, vous avez la possibilité de gérer vous-même vos investissements, en choisissant vos supports d’investissement directement parmi diverses classes d’actifs et plusieurs centaines d’unités de compte (UC). Cette option est idéale pour les investisseurs plus expérimentés qui souhaitent avoir un contrôle direct sur leurs placements.

L’assurance-vie est l’un des placements les plus avantageux fiscalement en France, notamment grâce à une imposition allégée sur les gains, une souplesse lors des retraits et un cadre très favorable pour la transmission du patrimoine.

Une fiscalité attractive sur les gains après 8 ans
L’imposition de l’assurance-vie porte uniquement sur la part de gains comprise dans les sommes retirées (appelées rachats), et non sur le capital investi.
Après 8 ans de détention, vous bénéficiez chaque année d’un abattement sur les gains de :

• 4 600 € pour une personne seule
• 9 200 € pour un couple soumis à une imposition commune

Tant que les gains retirés restent en dessous de ces montants, ils ne sont pas imposables (hors prélèvements sociaux).
Au-delà de cet abattement :

• Les gains correspondant à des versements inférieurs ou égaux à 150 000 € (tous contrats d’assurance-vie confondus) sont imposés à 7,5 %, auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux.
• La part des gains issue de versements supérieurs à 150 000 € est imposée à 12,8 %, auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux.

Une imposition modulable selon votre situation
Vous pouvez, si cela est plus avantageux pour vous, choisir d’intégrer les gains à votre revenu imposable plutôt que d’opter pour le prélèvement forfaitaire, notamment si votre taux marginal d’imposition inférieur à 12,8%.

Un cadre très favorable pour la transmission
L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité particulièrement avantageuse en cas de décès. Les sommes transmises aux bénéficiaires désignés profitent d’abattements spécifiques et peuvent être partiellement ou totalement exonérées de droits de succession, dans les limites prévues par la loi.

L'ouverture de votre contrat se fait entièrement en ligne en quelques minutes. Après avoir choisi votre profil de risque, vous pouvez effectuer un premier versement. Si vous optez pour la gestion pilotée, l'équipe Yomoni se charge ensuite de gérer votre épargne.

• Frais de gestion : 1,6% par an tout inclus, ce qui couvre la gestion sous mandat, les frais du contrat d'assurance-vie et les frais des supports d'investissement.
• Aucun frais d'entrée, de sortie ou d'arbitrage : Vous pouvez investir, retirer ou modifier vos investissements sans frais supplémentaires.

Oui, l'assurance-vie Yomoni vous offre une grande flexibilité.
Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels, ainsi que des retraits partiels ou totaux à tout moment. 

Vous pouvez suivre l'évolution de votre portefeuille en temps réel depuis votre espace client en ligne et depuis votre App. Des rapports réguliers vous sont également envoyés pour vous tenir informé de la performance de vos investissements et des ajustements réalisés.

L’assurance-vie est une enveloppe de placement au sein de laquelle vous pouvez faire fructifier votre argent et le récupérer quand vous le souhaitez. C’est une enveloppe très polyvalente idéale pour réaliser tous vos projets de vie, comme préparer un achat immobilier. Elle offre une fiscalité allégée sur les gains après 8 ans, mais aussi d’importants avantages successoraux.

L’assurance-décès est un contrat de prévoyance qui verse un capital connu en cas de décès. Les primes sont versées à fonds perdus, à la manière d’une assurance habitation. Si vous cessez de verser, vous n’êtes plus couvert.

Oui, il n’existe aucune limite au nombre de contrats que vous pouvez souscrire.

Une assurance-vie multisupport signifie que vous pouvez y investir dans une grande variété de supports financiers : 

• le fonds en euros, garanti en capital totalement ou partiellement,
• les unités de compte, non garanties en capital mais avec un meilleur potentiel de rendement car investies sur les marchés financiers.

Diversifier entre ces supports permet de créer l’allocation (la répartition) qui vous convient, selon vos projets et votre tolérance au risque. Chez Yomoni, dans le cadre de l’assurance-vie en gestion pilotée, c’est notre équipe de gestion qui crée cette allocation pour vous et la fait évoluer au fil du temps.

Il n’existe pas d’âge idéal : le plus tôt est le mieux ! En effet, les avantages fiscaux sont obtenus lorsque le contrat atteint huit ans d’âge. Nous vous invitons donc à prendre date, c’est-à-dire à ouvrir une assurance-vie tôt (même avec le minimum requis) afin de faire tourner le compteur des années et profiter des avantages fiscaux le plus tôt possible.

Non, les sommes placées sur une assurance-vie restent disponibles à tout moment. Toutefois, pour bénéficier de la fiscalité optimale, il est recommandé d’attendre 8 ans avant d’effectuer des rachats (retraits). Avant cette date, vous ne bénéficiez pas encore de la fiscalité avantageuse. Pas d’inquiétude, vous n’aurez pas de pénalité : c’est simplement la fiscalité classique qui s’appliquera sur les gains retirés.

L’avantage est double : 

• La clause bénéficiaire vous permet de désigner qui percevra les fonds présents sur le contrat en cas de décès,
• Les bénéficiaires désignés profiteront de généreux abattements sur les sommes transmises, pouvant aller jusqu’à l’annulation totale de la fiscalité (pas de droits de succession).

L’assurance-vie se dénoue donc indépendamment de la succession.

Oui, contrairement à une idée reçue, il n’existe pas d’âge limite pour verser sur une assurance-vie. Après 70 ans, la différence porte sur les abattement fiscaux. Les sommes versées après 70 ans bénéficient d’un abattement moindre (30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires), mais qui se cumule avec celui relatif aux versements avant 70 ans (152 500 € par bénéficiaire). L’idéal est donc de continuer à verser pour maximiser les abattements.