Plan épargne retraite

Une gestion dédiée à la retraite

Chez Yomoni, nous privilégions la gestion pilotée, basée sur :

1
L'allocation stratégique
Notre équipe de gestion fait correspondre une combinaison de grandes classes d'actifs financiers à votre profil d'investisseur.
2
L'allocation tactique d'actifs
Sans se dévier de votre allocation stratégique, notre équipe de gestion ajuste au fur et à mesure la composition de votre portefeuille, en fonction d'anticipations de court terme sur les performances des actifs qui le composent.
3
La désensibilisation
Dans le but de sécuriser votre épargne avant la sortie à la retraite, notre équipe de gestion réduit progressivement le risque de votre portefeuille à partir de 15 ans avant la retraite.

Un projet est propre à chacun. Nous laissons donc la liberté à chaque épargnant d'activer ou de désactiver la désensibilisation de portefeuille.

Une allocation adaptée tout au long de votre vie

L'investissement au sein de Yomoni Retraite est divisé en deux poches qui se distinguent par leur niveau de risque. L'évolution de la part de chacune des poches au sein de votre portefeuille vous permettra de profiter de la meilleure allocation possible pour votre situation.

Poche peu risquée

La poche peu risquée de votre portefeuille est composée du fonds Schelcher Prince court terme, l'un des meilleurs fonds court terme du marché, et d'un ETF obligataire iShares Global Bonds Hedged. L'objectif de cette poche est de sécuriser progressivement votre épargne à l'approche de la retraite tout en continuant à capter de la performance.

Fiche Schelcher Prince Court Terme Fiche iShares Global Bonds Hedged

Poche moteur de performance

Cette poche est constituée de deux fonds : Yomoni Monde et Yomoni Allocation. Ces fonds sont investis sur une vingtaine d'ETF et s'exposent aux marchés actions et aux obligations. L'objectif de cette poche est d'aller capter de la performance avec une prise de risque adaptée à votre profil.

Fiche Yomoni Monde Fiche Yomoni Allocation

Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

3 profils investisseur

Lors de la souscription à Yomoni Retraite, le robo-advisor Yomoni vous propose un profil de risque en ligne avec votre appétence au risque et à votre situation personnelle : prudent, équilibré ou dynamique.
Comme toujours, le choix du profil vous revient.

Ce profil orientera les choix de gestion vous concernant. Si l'un de vos critères change, vous pouvez bien sûr changer de profil à tout moment.

Profil prudent

C'est le profil le moins risqué. La poche peu risquée représente 90% du portefeuille à l'approche de la retraite, pour un minimum de 30% lorsque l’horizon de retraite se situe dans plus de 15 ans.

Profil équilibré

Ce profil présente un risque modéré. La poche peu risquée représente 70% du portefeuille à l'approche de la retraite et 0% tant que l'horizon de retraite est supérieur à 12 ans.

Profil dynamique

C'est le profil le plus risqué. La poche peu risquée représente 50% du portefeuille à l'approche de la retraite et 0% tant que l'horizon de retraite est supérieur à 10 ans.

Sortie en rente ou en capital : vous choisissez le moment venu

Au moment de votre départ à la retraite, vous pourrez récupérer votre épargne en rente ou en capital.
En fonction de votre situation, vous pourrez décider de proroger votre souscription à Yomoni Retraite pour laisser fructifier vos encours après votre départ à la retraite.

Sortie en capital

Dès votre départ à la retraite, vous pourrez récupérer directement votre capital ou l'échanger contre une rente à vie. Vous pourrez aussi choisir de proroger votre souscription à Yomoni Retraite, c'est-à-dire de laisser ouvert votre PER pour laisser fructifier votre capital et effectuer des retraits au fur et à mesure de vos besoins.

Sortie en rente

Pour bénéficier d'un complément de retraite à vie, vous pourrez opter pour une sortie en rente viagère assurée par notre partenaire Suravenir. Plusieurs options de rente s'offriront à vous : annuités garanties, rente à paliers croissants ou décroissants ou encore réversion.

4 options pour personnaliser votre rente

Annuités garanties
Un montant minimal est versé pendant une période de votre choix quoi qu'il advienne (que vous décédiez ou non).
Paliers croissants
Vous pouvez faire le choix de percevoir une rente plus faible en début de retraite pour profiter d'une rente plus importante dans un second temps.
Paliers décroissants
À l'inverse, vous pouvez profiter d'une rente plus importante en début de retraite si, par exemple, vous prévoyez des besoins plus coûteux dans un premier temps.
Réversion
Votre rente continue d'être versée à un bénéficiaire après votre décès.

Le détail des frais

Frais d'arrérage de rente
0%
Frais des encours de rentes
0,80%

Vous pourrez mixer la sortie en rente et en capital. La partie du capital consacrée à la rente sera transférée à l'assureur, le reste du capital pourra être récupéré 100% en capital ou en capital fractionné.

Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

À qui s'adresse Yomoni Retraite ?

Tout résident fiscal français âgé de 18 à 68 ans peut souscrire à Yomoni Retraite, qu'importe son activité professionnelle (salarié, fonctionnaire, travailleur non salarié...)
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Souscription possible à partir de 1 000 €

Yomoni Retraite peut être alimenté par transfert depuis un PERP ou MADELIN.
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Yomoni Retraite

Un plan d'épargne retraite qui respecte l'ADN de Yomoni :
une offre de gestion indicielle 100% digitale aux frais les plus bas du marché

En savoir plus sur le PER Yomoni Retraite

Le détail des frais

Un PER construit avec des partenaires solides

Votre épargne est conservée en toute sécurité chez :

L'allocation peu risquée est gérée par deux spécialistes :

Pendant votre retraite, la rente viagère sera assurée par :

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