Yomoni Select,
un produit structuré qui vise jusqu’à 10,6 % annuel brut
Investissez dans un produit indexé parmi le meilleur des grandes entreprises du luxe européen et de la tech américaine, avec un cadre de rendement défini.
Votre profil
Ce produit structuré présente un niveau de risque élevé (7/7), pouvant entraîner une perte totale ou partielle du capital investi.
Un cadre clair, une transparence garantie
Un rendement maximum de 10,60 % par an
Yomoni Select vise un rendement brut pouvant atteindre 10,60 % par an (hors frais d'enveloppe de 0,6%), en fonction de l’évolution de l’indice Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans.
Vous toucherez ce versement en cas de remboursement anticipé, ou à l’échéance des 10 ans sous réserve que l’indice n’ait pas chuté de plus de 50 % par rapport à son niveau initial.
Ce produit structuré présente un niveau de risque élevé (7/7), pouvant entraîner une perte totale ou partielle du capital investi. Un risque de perte en capital existe également en cas de sortie avant l’échéance, de résiliation anticipée du produit ou en cas de défaut de paiement, de faillite ou de mise en résolution de l’émetteur BNP Paribas.
Une exposition aux leaders du luxe et de la technologie
L’indice Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans regroupe 5 valeurs du luxe européen : Ferrari, Hermes, Kering, L’Oréal et LVMH, et 5 valeurs technologiques américaines : Amazon, Apple, Meta (anciennement Facebook), Microsoft et Nvidia. Ces entreprises sont sélectionnées pour leur dynamisme et la décorrélation de leurs 2 thématiques.
Une offre exclusive Yomoni Gestion Privée
Réservé aux clients de la solution Yomoni Gestion Privée, Yomoni Select est accessible à partir de 50 000 € d’encours confiés. Ce produit permet de diversifier les placements que vous détenez par ailleurs sur les marchés actions, sans vous exposer directement.
Yomoni Select : l’essentiel en vidéo
Présentation de Yomoni Select
Olivier Malteste, directeur des investissements chez Yomoni, vous présente Yomoni Select en 4 minutes.
Pourquoi cet indice ?
Découvrez ce qui fait la force de la stratégie sous-jacente de Yomoni Select.
Un indice à décrément
Comprenez le fonctionnement d'un indice à décrément et son impact sur votre investissement.
Une première sur le marché français
Fidèles à notre ADN, nous sommes la première et la seule société de gestion à afficher clairement notre commission de distribution de 2%, c'est-à-dire ce que Yomoni touchera lorsque vous investirez dans Yomoni Select. Et nous allons encore plus loin.
Nous nous engageons à reverser toute marge additionnelle directement sur le compte bancaire de nos clients.
La commission de distribution additionnelle est un surcroît de commission de distribution qui pourrait être généré au profit exclusif du structureur (BNP Paribas) et de son distributeur (Yomoni) en fonction de l’évolution des paramètres financiers (taille de l’enveloppe, comportement du sous-jacent…).
Pourquoi avoir choisi
ces valeurs ?
En tant que société de gestion, Yomoni a sélectionné l’indice Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans Fixed Basket D50 Pts Index EUR pour structurer Yomoni Select.
Des secteurs de croissance
Des secteurs de croissance
Le luxe européen bénéficie d’une demande mondiale stable et de marges élevées, même en période de volatilité économique. Ces entreprises sont connues pour leur capacité à maintenir une forte rentabilité sur le long terme.
Une exposition équilibrée
Une exposition équilibrée
Contrairement à un indice large, cet indice est construit avec un panier trié sur le volet et équilibré, permettant de bénéficier de la complémentarité des deux secteurs. Son exposition est répartie de façon égale entre 10 valeurs sélectionnées, ce qui évite qu’une seule entreprise ait un impact trop important sur l’ensemble de l’indice.
Un cadre structuré
Un cadre structuré
En indexant Yomoni Select sur cet indice, nous avons conçu un produit structuré combinant rendement potentiel et cadre de risque défini. Ce choix d’indice permet d’accéder à des entreprises solides et stratégiques, tout en bénéficiant d’un mécanisme de remboursement anticipé conditionnel en cas de performance positive, et d'une protection du capital au terme*
*sous réserve que l'indice n'ait pas chuté de plus de 50% par rapport à son niveau initial et sauf en cas de défaut de paiement, de faillite ou de mise en résolution de l'émetteur BNP Paribas.
Comment fonctionne Yomoni Select ?
Yomoni Select repose sur 3 mécanismes :
Un rendement garanti durant la période de commercialisation
Pendant la période de souscription, Yomoni Select offre une rémunération garantie de 1 %, appliquée linéairement et au prorata de la date d’entrée. Cela équivaut à un rendement annualisé de 4 %. Concrètement, plus l’investissement est réalisé tôt dans la période de commercialisation, plus la rémunération perçue est élevée. Par exemple, un investisseur souscrivant le 11 février 2025 à 997,50 € verra son prix d’acquisition progresser progressivement pour atteindre 1 000 € au 12 mai 2025. Votre argent travaille dès le 1er jour de souscription
Un remboursement anticipé conditionnel et automatique
À partir du 5ᵉ trimestre, soit le 12 août 2026, qui correspond à la première date possible de rappel, si l’indice est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial à l’une de ses dates de constatation trimestrielles, le produit est automatiquement remboursé. Chaque trimestre, une nouvelle constatation est réalisée pour évaluer la possibilité d’un remboursement anticipé. Vous récupérez alors votre capital augmenté d’un gain de 2,65 % par trimestre écoulé, soit jusqu’à 10,60 % par an (hors frais d’enveloppe de 0,6 %).
Un remboursement à l’échéance selon l’évolution de l’indice
Si aucun remboursement anticipé n’a eu lieu, le montant remboursé dépendra de la performance de l’indice à l’échéance des 10 ans.
- Même si l’indice baisse jusqu’à 50 %, vous récupérez votre capital initial, augmenté des gains cumulés.
- En revanche, si l’indice a chuté de plus de 50 %, le montant remboursé sera ajusté à la baisse dans les mêmes proportions. La protection en capital ne joue plus.
Les scenarios possibles
Ces illustrations sont réalisées à titre d'information uniquement. Elles ne préjugent en rien de l'évolution future de l'Indice et du produit.
Rappel anticipé avant l’échéance de 10 ans
- Trimestres 1 à 4 : quel que soit le niveau de l'indice, il n'y a pas d'incidence sur le produit qui continue.
- Trimestre 5 : à la 1ère date de constatation trimestrielle, l'indice clôture en hausse de 20 % par rapport à son niveau initial, au-dessus du seuil de remboursement anticipé automatique avec gain. Le produit prend automatiquement fin par anticipation.
Dans cette hypothèse, pour un versement initial de 50 000€, vous recevrez le remboursement de ce capital + un gain de (5 x 2,65 %), soit 56 625€ (113,25 % du capital brut).
Remboursement et versement des coupons à l'échéance
- Trimestres 1 à 4 : quel que soit le niveau de l'indice, il n'y a pas d'incidence sur le produit qui continue.
- Trimestres 5 à 39 : à chaque date de constatation trimestrielle, l'Indice clôture en baisse par rapport à son Niveau Initial. Le produit continue.
- Trimestre 40 : à la date de constatation finale, l'indice clôture en baisse de 20 % par rapport à son Niveau Initial, au-dessus du seuil de perte en capital à l'échéance.
Dans cette hypothèse, pour un versement initial de 50 000€, vous recevrez le remboursement de ce capital + un gain de (40 x 2,65 %), soit 103 000€ (206 % du capital brut).
Perte de capital à l'échéance
- Trimestres 1 à 4 : quel que soit le niveau de l'indice, il n'y a pas d'incidence sur le produit qui continue.
- Trimestres 5 à 39 : à chaque date de constatation trimestrielle, l'indice clôture en baisse par rapport à son niveau initial. Le produit continue.
- Trimestre 40 : à la date de constatation finale, l'indice clôture en baisse de 60 % par rapport à son Niveau Initial, en dessous du seuil de perte en capital à l'échéance.
Dans cette hypothèse, pour un versement initial de 50 000€, la perte de votre capital est proportionnelle à la baisse de l'indice soit 60% dans cet exemple. Vous récupérez donc 40% de votre capital initial soit 20 000€.
Dans le cas le plus défavorable où l'indice clôturerait en baisse par rapport à son niveau initial à toutes les dates de constatation trimestrielle et céderait l'intégralité de sa valeur à la date de constatation finale, la somme restituée à l'échéance serait nulle et la perte en capital totale (soit 50 000€ dans notre exemple).
Un accompagnement à la hauteur de vos ambitions
Nos conseillers privés sont à votre disposition pour vous accompagner au mieux dans la mise en place de votre stratégie d’investissement. A partir de 50 000€ d'encours confiés et en tant que client Gestion Privée, bénéficiez d’un audit patrimonial complet, conçu pour vous offrir une analyse approfondie et sur-mesure de votre situation financière.
Rappel sur les risques
Risque de marché : : Le prix du produit en cours de vie évolue non seulement en fonction de la performance de l'Indice, mais aussi en fonction d'autres paramètres, notamment de sa volatilité, des taux d'intérêt et de la qualité de crédit de l'Émetteur et du Garant de la formule. Il peut connaître de fortes fluctuations, en particulier à l'approche de la Date de Constatation Finale , si l'Indice clôture aux alentours de 50 % de baisse par rapport à son Niveau Initial. Les fluctuations du prix du produit en cours de vie sont également plus importantes en cas de baisse des marchés en raison de la méthode de prélèvement forfaitaire en points.
Risque de crédit : L’investisseur supporte le risque de défaut de paiement et de faillite de l’Émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant de la formule.
Risque de liquidité : Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent rendre difficile, voire impossible, la revente du produit en cours de vie.
Risque lié au sous-jacent : Le mécanisme de remboursement est lié à l'évolution du niveau de l'Indice et donc à l'évolution des marchés actions européen et américain
Risque découlant de la nature du produit : En cas de revente du produit avant l'échéance ou, selon le cas, à la Date de Remboursement Anticipé Automatique, alors que les conditions de remboursement anticipé automatique ne sont pas remplies, il est impossible de mesurer a priori le gain ou la perte possibles, le prix pratiqué dépendant alors des conditions de marché en vigueur. Ainsi, le montant remboursé pourra être très différent (inférieur ou supérieur) du montant résultant de l'application de la formule annoncée. Il existe donc un risque de perte en capital partielle ou totale.
Impact du décrément sur la performance : Comme c’est désormais classique pour les produits structurés, c’est un indice à décrément, c’est à dire que le panier reçoit les dividendes bruts détachés par les actions qui composent le panier mais on retranche de la valeur du panier un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an.
Votre argent travaille
dès le 1er jour de souscription
Yomoni Select se distingue par son approche innovante, permettant à votre investissement de fructifier dès le premier jour de souscription. Contrairement à d’autres produits structurés qui ne génèrent des rendements qu’à partir de la fin de la période de souscription, Yomoni Select voit sa valeur augmenter progressivement dès le 1ᵉʳ jour. Cette progression est assurée par une rémunération garantie de 1 % sur la période de souscription, appliquée au prorata temporis.
Inutile donc d’attendre le dernier jour et de prendre le risque que le produit soit totalement souscrit !
Questions fréquentes
Où puis-je trouver le détail des mécanismes détaillé du produit structuré Yomoni Select ?
Où puis-je trouver le détail des mécanismes détaillé du produit structuré Yomoni Select ?
Retrouvez le détail des mécanismes du produit et de son remboursement dans la Brochure Yomoni Select.
Qu’est-ce que le prélèvement forfaitaire à l’indice et quel est son impact ?
Qu’est-ce que le prélèvement forfaitaire à l’indice et quel est son impact ?
L’indice Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans utilisé pour Yomoni Select est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés des actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an.
Ce prélèvement forfaitaire, fixé lors de la conception de l'indice, a un impact négatif sur son niveau par rapport au même indice dividendes bruts réinvestis, sans prélèvement forfaitaire.
Si les dividendes bruts distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, la performance de l’Indice ainsi que la probabilité de remboursement automatique en seront pénalisées (respectivement améliorées) par rapport à un indice dividendes non réinvestis classique. De même, si les dividendes bruts distribués sont inférieurs (respectivement supérieurs) au niveau de prélèvement forfaitaire, le risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance sera plus important (respectivement moins important).
Cependant, le décrément est compensé par la structure du produit, qui intègre cette caractéristique dans son mécanisme de rendement.
Dans quel type de contrat est détenu Yomoni Select ?
Dans quel type de contrat est détenu Yomoni Select ?
Yomoni Select est intégré dans un contrat d’assurance-vie (Yomoni Vie), référencé auprès de notre partenaire Suravenir. La part en unités de compte investis dans le produit structuré Yomoni Select est disponible en gestion libre.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Les produits structurés sont des titres de créances, c’est à dire que lorsque vous souscrivez à un produit structuré, vous prêtez de l’argent à un émetteur, à une banque. En général, lorsque l’on prête de l’argent à une banque on touche une rémunération fixe, soit au moment du remboursement du prêt, soit périodiquement. La particularité d’un produit structuré c’est qu’au lieu de toucher une rémunération fixe, vous toucherez une rémunération en fonction du comportement d’un sous-jacent, comme un indice action comme le CAC 40 ou un indice de taux par exemple.
Les produits structurés peuvent compléter efficacement des portefeuilles diversifiés en offrant une combinaison de rendement potentiel et de protection partielle ou totale du capital.
Les fonds sont-ils bloqués pendant 10 ans ?
Les fonds sont-ils bloqués pendant 10 ans ?
Non, mais c’est l’horizon d’investissement recommandé.
Yomoni Select est conçu pour une durée maximale de 10 ans, mais il est possible de sortir avant l’échéance sous certaines conditions.
- Sortie anticipée automatique : À partir du 5ᵉ trimestre, le produit peut être remboursé par anticipation si l’indice de référence est stable ou en hausse. Dans ce cas, l’investisseur récupère son capital majoré des gains cumulés.
- Rachat via l’assurance-vie : Comme Yomoni Select est détenu en unité de compte dans un contrat d’assurance-vie, il est possible d’effectuer un rachat (partiel ou total) à tout moment. Cependant, la valeur de rachat dépend des conditions de marché et peut être inférieure à l’investissement initial.
Que signifie le risque de défaut de l’émetteur ?
Que signifie le risque de défaut de l’émetteur ?
Le risque de défaut de l’émetteur signifie que l’institution financière qui émet le produit structuré, BNP Paribas pour Yomoni Select, pourrait ne pas être en mesure de remplir ses obligations financières. Cela inclut le paiement des coupons ou le remboursement du capital investi. En cas de faillite ou de défaut de paiement de l’émetteur, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre investissement.
Chez Yomoni, afin de minimiser ce risque, nous avons choisi pour vous un produit structuré qui est émis par BNP Paribas, c'est-à-dire une banque européenne de premier plan.
Mais il est important de comprendre que, comme pour tout investissement, il existe toujours une certaine part de risque.
Est-il possible de faire des versements après la période de souscription ?
Est-il possible de faire des versements après la période de souscription ?
Non, une fois la période de souscription terminée, il n'est plus possible de faire des versements supplémentaires dans le produit structuré Yomoni Select.
Il est donc important de bien déterminer le montant que vous souhaitez investir dès le départ, en n'oubliant pas que votre argent travaille dès le premier jour de votre investissement.
Dans quel cas Yomoni pourrait toucher une commission de distribution additionnelle ?
Dans quel cas Yomoni pourrait toucher une commission de distribution additionnelle ?
Dans le premier cas, Yomoni n’atteint pas le volume pré réservé ET l'indice Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans Fixed Basket D50 Pts Index EUR baisse par rapport au moment de transaction initiale du distributeur. Dans le second cas, Yomoni augmente son enveloppe initiale ET l'indice monte par rapport au moment de transaction initiale du distributeur. Dans tous les autres cas, Yomoni ne touchera pas de commission de distribution additionnelle.
Yomoni, leader français de la gestion d'épargne en ligne
1,5 Md
d'euros sous gestion
60 000
clients
+100
prix et récompenses reçues