Produits structurés : un cadre anticipé, un potentiel défini
Avec leurs règles connues dès le départ, les produits structurés Yomoni permettent d’investir dans un cadre clair et anticipé. Particulièrement pertinents en période de volatilité, ils visent un rendement prédéfini en fonction de l’évolution des marchés.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital.
Qu’est-ce qu’un
produit structuré ?
Un placement conçu sur-mesure
Un produit structuré est un placement créé par une institution financière, comme une banque, pour offrir un cadre clair de rendement et de risque. Il associe plusieurs instruments financiers (actions, indices, produits dérivés…) au sein d’un seul support.
Un mécanisme défini à l’avance
Le produit suit une formule connue dès le départ, qui précise dans quelle mesure un gain peut être obtenu et le capital protégé à l’échéance. Cette mécanique repose sur l’évolution d’un actif de référence, appelé “sous-jacent” (souvent un indice boursier).
Un couple rendement / risque optimisé
Certains produits structurés peuvent offrir une protection du capital à l’échéance, partielle ou totale selon les cas. En échange, le rendement est encadré. C’est une solution complémentaire, utile pour diversifier un portefeuille déjà en place.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital.
Pourquoi investir dans
un produit structuré ?
Une protection du capital selon les cas
Selon le produit structuré, tout ou partie de votre capital peut être protégé à l’échéance. Ces produits sont conçus pour offrir des repères, même lorsque les marchés deviennent volatiles.
Un levier de diversification dans votre stratégie
En complément des placements classiques, les produits structurés permettent de diversifier votre portefeuille avec une exposition à des scénarios de marché précis.
Un fonctionnement défini
dès le départ
La formule du produit est connue à la souscription. Elle encadre les conditions de gain selon l’évolution d’un indice de référence. Vous investissez selon des règles claires.
L’avis de notre expert : “Yomoni Select est un excellent complément à votre mandat investi en ETF. Il permet de continuer à investir sur les marchés actions tout en bénéficiant d'une visibilité claire de la rémunération cible ainsi qu'une potentielle protection en capital.”
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Un nouveau produit structuré sera bientôt proposé en exclusivité chez Yomoni.
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Un accompagnement
sur-mesure pour votre patrimoine
Les produits structurés sont accessibles dans le cadre de l’offre Gestion Privée Yomoni, accessible dès 50 000€ d’encours confiés. Vous bénéficiez ainsi d’un accompagnement personnalisé afin de définir une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.
Découvrez nos précédents
produits structurés
Rappel sur les risques
Risque de crédit :
L’investisseur supporte le risque de défaut de paiement et de faillite de l’Émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution du Garant de la formule.
Risque de liquidité :
Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent rendre difficile, voire impossible, la revente du produit en cours de vie.
Risque lié au sous-jacent :
Le mécanisme de remboursement est lié à l'évolution du niveau de l'Indice et donc à l'évolution des marchés actions.
Risque de perte en capital :
Sur les produits qui ne sont pas garantis à 100% en capital, il est possible de subir une perte en capital en cas notamment de scénario défavorable. La perte en capital se matérialise par un remboursement final du produit inférieur au capital versé.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Les produits structurés sont des titres de créance émis par des établissements financiers. En y souscrivant, vous prêtez des fonds à une banque ou une institution financière, en contrepartie d’un rendement potentiel.
Contrairement aux placements classiques à taux fixe, leur rémunération dépend de l’évolution d’un ou plusieurs sous-jacents, tels qu’un indice boursier (comme le CAC 40) ou un indice de taux. Cette spécificité permet de viser un rendement conditionnel, tout en s’inscrivant dans un cadre défini dès la souscription.
Intégrés à une allocation diversifiée, les produits structurés peuvent constituer une solution complémentaire intéressante, combinant visibilité sur le fonctionnement, potentiel de performance et, selon les cas, une protection partielle ou totale du capital.
Quels sont les risques associés aux produits structurés ?
Quels sont les risques associés aux produits structurés ?
Risque de crédit
La plupart du temps, un produit structuré fonctionne comme une obligation : l’investisseur prête son argent à l’émetteur. En cas de défaillance de ce dernier (incapacité à rembourser, faillite…), l’investisseur peut perdre tout ou partie de son capital, même si le produit avait bien évolué.
Certains produits existent toutefois sous forme de fonds (OPCVM à formule ou à promesse), ce qui réduit ce risque.
Risque de liquidité
Si l’investisseur souhaite récupérer ses fonds avant la date prévue, il devra vendre son produit au prix du marché. Ce prix peut être inférieur au montant investi, et aucune garantie de capital ne s’applique dans ce cas. Par ailleurs, certaines situations de marché peuvent rendre la revente difficile, voire impossible.
C’est pourquoi il est plus prudent de considérer ce type de placement comme immobilisé jusqu’à son échéance finale, sans compter sur un remboursement anticipé automatique.
Risque de perte en capital
Pour les produits sans garantie intégrale du capital, un scénario défavorable peut entraîner une perte partielle ou totale du montant investi. Cela se traduit par un remboursement final inférieur à la somme initialement placée.
Risque de rendement limité
Dans certains cas, notamment lorsque le capital est protégé, les gains peuvent être plafonnés. Si les marchés connaissent une forte progression, l’investisseur peut donc passer à côté de performances plus élevées.
Risque de réinvestissement
Certains produits peuvent être remboursés de manière anticipée s’ils atteignent certains objectifs. Cela peut surprendre l’investisseur et l’obliger à replacer son argent plus tôt que prévu, parfois dans un contexte moins favorable.
Quelle protection du capital est prévue avec un produit structuré ?
Quelle protection du capital est prévue avec un produit structuré ?
La protection du capital dans un produit structuré dépend de la formule définie à sa création. Elle peut être totale, partielle ou conditionnelle, en fonction des modalités contractuelles.
Concrètement, certains produits prévoient de rembourser intégralement le capital investi à l’échéance, à condition que le ou les sous-jacents n’aient pas enregistré de baisse au-delà d’un seuil prédéfini. Si ce seuil est franchi, l’investisseur peut subir une perte partielle ou totale du capital.
D’autres produits offrent une protection totale, quel que soit le scénario de marché, mais en contrepartie d’un rendement généralement plus limité.
Il est donc essentiel d’analyser en détail les conditions propres à chaque produit structuré avant d’investir.
Comment investir dans un produit structuré chez Yomoni ?
Comment investir dans un produit structuré chez Yomoni ?
Les produits structurés Yomoni sont intégrés dans un contrat d’assurance-vie (Yomoni Vie), référencé auprès de notre partenaire Suravenir. La part en unités de compte investis dans un produit structuré Yomoni est disponible en gestion libre.