PER : alliez épargne et optimisation fiscalePER : alliez épargne et optimisation fiscale
✓ +7,4% de performance annualisée sur 10 ans*
✓ 0 frais d'entrée, de sortie et d'arbitrage.
✓ Défiscalisez jusqu'à 10% de vos revenus.
Investir comporte des risques, notamment de perte en capital.
* Performance du PER multi-actifs Profil Dynamique, nette de tous les frais, issue de simulations de performances passées (du 30/09/2013 au 30/09/2023). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ces prix et récompenses sont valables un an et ont été attribués par les publications citées selon leurs propres critères.
Défiscalisez jusqu'à 10% de vos revenus*
Une économie d’impôts dès la signature
Déduisez de votre revenu imposable les versements effectués sur votre PER dans la limite de 10% de vos revenus (max. 35 194 € pour les salariés et 85 780€ pour les travailleurs non salariés).
Et jusqu'à 3 années de déductibilité
Si vous ouvrez un PER pour la première fois, vous pouvez cumuler les plafonds de déductibilité non utilisés des 3 dernières années ! Vous trouverez les plafonds exacts sur votre feuille d'imposition.
* selon la fiscalité en vigueur du PER en 2024
Le mot de notre Responsable Conformité : l'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation, à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers.
Transférez votre contrat retraite en toute simplicité
Les 3 bonnes raisons de choisir le PER Yomoni Retraite+
Diversifiez en 1 clic
Le PER Retraite+ vous permet d’intégrer du fonds en euros, des ETF, de l’immobilier ou encore des actifs non cotés dans un seul et même contrat pour une diversification optimale de votre portefeuille.
Simplifiez-vous la vie
Profitez d’une offre 100% digitale, simple, sans frais cachés et disponible à partir de 1000€
Déléguez la gestion
Yomoni, à travers sa gestion et ses conseils, optimise votre PER en fonction du profil de risque souhaité, jusqu'à votre départ à la retraite. Vivez l'esprit léger.
Performances annualisées sur 10 ans du PER multi-actifs en Profil Dynamique
du 30/09/2013 au 30/09/2023
Cette performance nette de tous les frais est issue de simulations de performances passées et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Personnalisez votre PER
N’oubliez pas que dans tous les cas, la performance de ces profils n’est pas garantie et qu'il existe un risque de perte en capital.
Et vous, quelles options choisissez vous ?
Répondez à quelques questions, sélectionnez vos options, et découvrez le PER qui vous ressemble !
Le meilleur moment, c’est maintenant
Plus vous vous y prenez tôt, mieux c’est. En effet, plus vous avez du temps devant vous, plus la probabilité de vous constituer une épargne importante est élevée. Plus vous attendez, plus cette probabilité diminue, c’est l’effet du temps sur votre placement, aussi appelé effet des intérêts composés.
Vous avez 30 ans ? 35 ans plus tard 10.000€ investis placés à 5% par an avec des mensualités de 100€/mois deviennent 163 545€.
Impressionnant, non ? Ce graphique est donné à titre purement illustratif et est fondé sur des données hypothétiques et incertaines. Il ne saurait préjuger des performances réelles de votre contrat Yomoni retraite+ qui peuvent évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers. Il n’y a aucune garantie que le contrat réalise un rendement systématique de 5%.
Les frais expliqués simplement
Multi-actifs
2,2%max. par an
Hors frais du fonds € et éventuelle commission de performance sur les actifs non cotés
ETF
1,6%max. par an
Hors frais du fonds €
Retrouvez le détail des frais par profil dans ce document PDF.
Et toujours…
| Moyenne marché | ||
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0% | 3,18% |
| Frais d'arbitrage | 0% | 0,72% |
| Frais d'adhésion effectif à l'association souscriptrice | 0€ | 17€ |
| Frais sur versement | 0% |
| Frais d'arbitrage | 0% |
| Frais d'adhésion effectif à l'association souscriptrice | 0€ |
| Moyenne marché | |
|---|---|
| Frais sur versement | 3,18% |
| Frais d'arbitrage | 0,72% |
| Frais d'adhésion effectif à l'association souscriptrice | 17€ |
* Source: Rapport sur les nouveaux plan d'épargne retraite, CCSF 2021.
Le PER Yomoni dans la Presse
Yomoni propose ainsi un PER intégrant non seulement des ETF – pour exchange traded funds, ou encore fonds indiciels cotés –, sa marque de fabrique, mais aussi un fonds en euros, de l’immobilier et du private equity !
Unanimes, les professionnels de la finance ne tarissent pas d'éloge sur ce placement. « Le PER est le produit idoine, très bien conçu pour flécher son épargne en prévision de la retraite » , reconnaît Sébastien d'Ornano, président de la société de gestion Yomoni.
Autre tendance lourde : l'intégration de classes d'actifs non cotés comme l'immobilier et le private equity. Le PER étant un produit de long terme, ces placements se prêtent bien à l'enveloppe. C'est notamment le cas du nouveau PER de Yomoni, avec Spirica.
Pour ce nouveau produit, Yomoni a décliné deux mandats de gestion pilotée distincts : le premier en ETF et le second, un mandat "multi-actifs".
La société propose un nouveau plan d’épargne retraite (PER) assurantiel composé d’ETF, de fonds en euros, d’immobilier et d’actifs non cotés. Le contrat est également accessible en ETF.
En commercialisant récemment son PER Retraite+ dans sa version 100% ETF labellisés ISR, Yomoni propose d’investir en gestion pilotée par l’intermédiaire de fonds finement choisis.
Le panel d’unités de compte (UC) de Yomoni Retraite+ est complété par un fonds immobilier (une société civile gérée par Keys REIM) et un fonds de private equity (Apax). Vous avez également accès au fonds en euros de Spirica.
En offrant un PER assurantiel et un PER bancaire, Yomoni devient le seul acteur du marché français à proposer deux enveloppes retraites complémentaires investies en ETF.
Vous êtes plus de 60 000 à nous faire confiance
Yomoni Retraite+: le choix d'une gestion pilotée responsable
Nos fonds sous gestion pilotée sont labellisés par des organismes d’Etat: en dehors du fonds Euros, les fonds Yomoni Monde et Yomoni Allocation sont labellisés ISR. Le fonds Apax auquel on fait appel pour les investissements non cotés est labellisé Relance. Investissez avec nous en toute sérénité.
Les informations relatives à la durabilité du contrat et de ses supports sont disponibles ici.
Des modes de sortie flexibles
1. Sortie en capital
Récupérez la totalité de votre capital lors de votre départ à la retraite. La sortie en capital peut également être partielle et échelonnée dans le temps pour réduire son impact sur votre imposition.
2. Sortie en rente
Touchez régulièrement une rente, calculée notamment en fonction du montant de l'encours et de l'espérance de vie de l'adhérent.
3. Panachage entre capital et rente
Mixez les options de sortie en rente et en capital. La partie du capital consacrée à la rente sera gérée par l'assureur, le reste du capital pourra être récupéré 100 % en capital.
4. Prorogation de l'adhésion
Vous pouvez faire le choix de maintenir votre PER et continuer à le dynamiser, même après votre date de départ à la retraite.
Et des cas de déblocage anticipé possibles
En cas d’achat de résidence principale ou d’accident de la vie, votre épargne pourra également être débloquée avant l’âge de la retraite. Différents cas de déblocage existent, n'hésitez pas à échanger avec un conseiller pour en savoir davantage.
Notre équipe vous accompagne de A à Z
Nos experts vous accompagnent de la recherche de l’enveloppe idéale à la gestion de votre portefeuille. Que vous ayez besoin de conseils sur des dispositions fiscales ou tout simplement de mieux comprendre nos différents profils d’investissement, nous sommes là pour vous répondre.
Brice Mazeas
Conseiller financier
Lauriane Marjollet
Conseillère financier
Olivier Malteste
Directeur des investissements
Spirica, un partenaire solide et reconnu
Yomoni s’est associé à Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances, acteur reconnu de la place depuis plusieurs années. Ce spécialiste dans la conception et la gestion de solutions d’assurance-vie sur mesure gère plus de 180 000 contrats pour un peu plus de 12 milliards d’euros d’encours.
