Que valent vraiment les placements de Yomoni ?

Définition de la performance

La performance, aussi appelée rendement, correspond au montant que vous gagnez ou perdez quand vous placez de l’argent quelque part. Dit autrement, c’est la différence entre ce que vous obtenez à l’arrivée et ce que vous avez versé au départ. Les performances annuelles sont généralement présentées sous la forme de pourcentages. Par exemple, si vous placez 100 € en début d’année, et que vous atteignez 105 € à la fin de l’année, on dira alors que vous avez eu une performance de 5 %, ce qui correspond à un gain de 5 €.

Lien entre performance et profil de risque

Une fois que vous avez répondu à notre questionnaire, nous vous proposons :

• une enveloppe : assurance-vie, plan d’épargne en actions, compte-titres ou plan d’épargne retraite ;
• un profil de risque : allant de 1 pour le moins risqué à 10 pour le plus risqué.

La combinaison d’une enveloppe et d’un profil de risque permet d’obtenir un placement Yomoni. Pour chaque placement, pour chaque combinaison, nous calculons ensuite une performance de référence. C’est cette performance de référence que nous affichons ici, sur cette page. Elle correspond à ce que vous auriez obtenu si vous aviez versé au moins 1000 €, dans tel ou tel profil, dans telle ou telle enveloppe, le 1er janvier de l’année concernée, et que vous n’y aviez plus touché ensuite — ni retrait, ni versement.

Variation des performances d’un client à un autre

La performance des placements de nos clients dépend de leur date de souscription et des éventuels versements complémentaires ou retraits éventuellement effectués dans la foulée, de sorte que chaque client a une performance unique, qui lui est propre. D’un client à un autre, la performance peut donc différer, même lorsque le profil et l’enveloppe choisis sont similaires. Comment expliquer ces différences ? Par l’instabilité des marchés. Prenons un exemple : un client qui investit 12 000 € d’un coup, sur un profil 10 de notre contrat d’assurance-vie, n’aura pas la même performance au bout d’un an, qu’un client qui investirait 1000 € par mois pendant 12 mois dans la même enveloppe et avec le même profil — bien que les montants placés soient les mêmes.

Fiscalité des enveloppes

Pour connaitre la fiscalité de nos enveloppes fiscales, jetez un œil aux pages qui y sont consacrées :

• fiscalité de l’assurance-vie ;
• fiscalité du plan d’épargne en actions ;
• fiscalité du compte-titres 
• fiscalité du plan d’épargne retraite

Performances nettes de frais

Les performances que nous affichons sont nettes de frais, elles correspondent donc à ce que vous auriez effectivement touché, pour de vrai, à l’arrivée.

En savoir plus

Indice SRRI

Le SRRI n’est pas une version mal orthographiée du SIRI développé par Apple. En fait, c’est un indicateur synthétique de risque et de performance (Synthetic Risk and Reward Indicator), une sorte d’échelle, qui va de 1 à un 7, un peu comme l’échelle de Beaufort que connaissent les navigateurs, mais pour les fonds. Pour attribuer un rang SRRI à un fonds, l’indicateur évalue la volatilité du fonds au cours des 5 dernières années. Une fois l’évaluation effectuée, le fonds reçoit son score SRRI. Ce dernier va de 1, pour les niveaux de risque les plus faibles, à 7, pour les niveaux de risque les plus élevés. L’écueil du SRRI, c’est qu’il ne tient pas compte de tous les risques. Pour les profils qui ne sont pas garantis en capital, il faudrait aussi prendre en compte : le risque de crédit, le risque de contrepartie, le risque géographique, et le risque de change.

Source

Bloomberg, calculs Yomoni.